Активнаые операции банков.
Мобилизованные денежные средства банки используют для кредитования клиентуры и осуществления своей предпринимательской деятельности. Операции, связанные с размещением банковских ресурсов, относятся к активных операций банков.
В активах банков выделяются две важнейшие группы операций - кредитные (учетно-заемные) и фондовые операции. На их приходиться к 80% всего баланса.
Кредитные операции можно классифицировать по шеренге признаков.
В зависимости от обеспечения отличаются: ссуды без обеспечения (бланковые) и ссуды, располагавшие обеспечения. Последние делятся на: вексельные, подтоварные и фондовые.
Вексельные ссуды - это кредиты, выдаваемые в форме купли векселя или под залог векселя. Учитывая вексель, банк становится его владельцам и выплачивает особе, эмитировавшему вексель или предъявившему его к учета, определенную сумму денег. За эту операцию банк взимает с клиента определенный процент, который называется учетным процентом, или дисконтам. К активных вексельных операций банков относятся тоже акцептная и овальная операции. Акцептная операция складывается в тем, что банк подает право представительному клиенту выписывать векселя, какие банк акцептирует, то есть, гарантирует оплату за свой счет по данному векселю, а клиент, который пользуется таким акцептным кредитом, обязывается занести к окончания термина векселя в банк что соответствует грусти для оплаты векселя. В случая аваля платеж по векселю свершается непосредственно векселедателям, а аваль служить только гарантией платежа. При неспособности векселедателя оплатить вексель ответственность за осуществление платежа по векселю переноситься на банк, который поставил аваль на векселя, и по системе корреспондентских отношений с использованием банковских ключей и шифров подтвердил в случая запроса другому банку свой аваль. Особенность акцептно-овальных операций складывается в тем, что они относятся одновременно к активных и пассивных операций.
Подтоварные ссуды - это ссуды под залог товаров и товарораспорядительных документов.
Фондовые ссуды - это ссуды под обеспечение ценных бумаг.
По терминам погашения: ни располагавших определенного термина - онкольные (которые погашаются по требованию заемщика или банка); непродолжительные (к одного годы); среднесрочные (от одного годы к пяти годов) и долгосрочные (свыше пяти годов).
По характеру погашения: которые погашаются одновременным взносом; что погашаются в рассрочку.
По методу собирания процента: процент удерживается в момент выдачи ссуды (при учете векселя, при предоставлении потребительской ссуды); процент выплачивается в момент погашения кредита или равномерными взносами в течение всего термина кредита.
По категориям заемщиков, которые отображают экономичное удержание и цель кредита.